Часто слышим: пенсии не будет! С пятью экспертными вопросами по этой далеко не старческой теме «ЗН» обратилась к доценту кафедры финансов и кредита АлтГУ, к. э. н. Наталье Олеговне Деркач.
Что такое пенсия? С точки зрения экономики пенсия – замена выпадающих доходов, происходящая по разным причинам: по старости, по инвалидности, по потере кормильца. Долгое время в той же Китайской Народной Республике не было государственной пенсионной системы, которая бы распространялась на все население. Считалось, дети сами должны обеспечивать своих престарелых родителей. В ряде развивающихся стран пенсионной системы вообще нет. При этом экономически развитые страны несут социальную ответственность перед своими гражданами. Более того, в отдельных странах, таких как Нидерланды, Дания, Великобритания, Канада, США и других, функционируют пенсионные системы, за которые ответственен работодатель. Я говорю о профессиональных пенсионных системах, когда пенсию за сотрудников накапливает работодатель в рамках корпоративных пенсионных фондов и затем выплачивает именно тем, кто долгое время трудился в конкретной организации.
На основе чего формируется пенсия? У нас в стране такие требования: минимум 15 лет стажа и минимум 30 пенсионных баллов. В 2026 году на страховую пенсию по старости будут выходить мужчины с 64 лет и женщины с 59 лет. Кстати, самый низкий пенсионный возраст установлен для государственных служащих в КНР – 55 лет, а самый высокий у жителей Дании – 70 лет. Те, кто по разным причинам не отчисляет страховые взносы в Социальный фонд России, например самозанятые, могут купить себе пенсионные баллы. Стоимость одного пенсионного балла для формирования прав на страховую пенсию с 1 января 2026 года составляет 65 600 руб. Вообще любой желающий может купить (или докупить) себе столько пенсионных баллов, сколько не хватает. А может и больше – тогда размер пенсии увеличится.
Как устроен пенсионный балл? Пенсионный балл – это индивидуальный пенсионный коэффициент. От него зависит размер пенсии. Сумма баллов зависит от стажа, официального размера оплаты труда. За год человек может заработать максимум 10 баллов, а для выхода на пенсию необходимо иметь минимум 30 баллов. Также пенсионные баллы начисляются за уход за детьми, службу в армии и прочее. При недостаточном количестве баллов человек может докупить баллы. Стоимость балла каждый год определяется путем индексации, исходя из инфляции, доходов Социального фонда и так далее. На 2026 год стоимость 1 балла установлена в размере 156,76 руб., что дает возможность получать минимальную пенсию в размере 14 287,49 руб. при минимальной заработной плате 27 093 руб. в месяц
Возможно ли такое, что страховую пенсию вовсе отменят? Пенсионные системы в большинстве своем имеют распределительный характер: пенсии текущим пенсионерам выплачиваются за счет тех поступлений, которые идут от работающих граждан. В связи с критическими демографическими проблемами, когда у нас в России с каждым годом рождается меньше детей (так, в 2020 году родилось 1,4 млн детей, а в 2025 году около 1,2 млн детей, и это тенденция последних 15 лет), а также общим старением населения, объем поступлений в Социальный фонд становится недостаточным для выплаты достойных пенсий. Подобные проблемы характерны для многих развитых стран. Наиболее острая она в Японии, где на одного пенсионера приходится 1,1 работающих, тогда людям рекомендуют работать как минимум до 70 лет и даже дольше. Потому что действительно не хватает средств, которые поступают в пенсионную систему от трудоспособного населения. Но при этом есть же альтернативы распределительных систем. Это накопительные системы, когда человек сам себе накапливает на пенсию. И на самом деле, такой механизм не может быть запрещен или отменен. То есть любой человек может сам себе накопить на пенсию. Самый простой способ через накопительные пенсионные фонды или программу долгосрочных накоплений. Поэтому, думаю, сам пенсионный институт не может исчезнуть, но могут измениться подходы к выплатам пенсии и ее формированию.
Альтернативные способы накопить на старость. Существуют различные варианты, связанные с инвестированием, получением каких-то пассивных доходов. Подобных альтернативных вариантов много, они возможны даже при отсутствии официального заработка. Для этого можно использовать и банковские вклады, и индивидуальные инвестиционные счета, и вложения в драгоценные металлы и иные способы накопления. При этом самым популярным в России и в мире способом является вложение в недвижимость.
Ольга КОВБЕНЧУК
